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　　　　宋解放这几年经常被上级领导和长辈表扬工作干得好，他有信心，道：
　　　　“这不见得，既然城市信用合作社和银行的功能差不多，一样的按规定缴存准备金，并实行资金负债比例管理。
　　　　有什么不可以批准我们成立‘三水城市银行’。
　　　　我们三水市是‘敢为天下先’的先进集体，是改革开放的排头兵，完全可以先让我们试点么。”
　　　　宋解放毕竟是名牌大学生，懂银行的运作流程，说出的话在点子上。
　　　　许慕光最关心是不是赚钱，问道：“办银行盈利能力怎么样？潜力有“家园集团”大吗？”
　　　　黄瀚道：“银行是国家重点管控的，批牌子肯定很难，批个‘城市信用合作社’都不容易。
　　　　如‘家园集团’这种做房地产的股份制公司，约等于是搞得到本钱就能开张。
　　　　我们国家越来越开放可以预见，用不着几年私人都可以开房地产公司。
　　　　但是我可以很负责任地告诉大家，在社会主义国家，私人是开不了银行的。”
　　　　在座的都是处级以上干部，都是人精，都知道垄断经营的便利，都听得眼睛发亮。
　　　　许慕光道：“银行确实不可能是谁想开，就开得成，有钱也不行。开银行面临的竞争肯定小得多。”
　　　　宋解放道：“那我们得竭尽全力把银行的牌子批下来。”
　　　　秦昆仑道：“咱们所有人都要出大力，把能够用上的资源全部拿出来，力争把“三水城市银行”的牌子拿到手！”
　　　　“咳咳……”
　　　　分管银行的高市长咳嗽起来，秦昆仑笑道：“老高，这会儿又没人抽烟，你想说什么直接开口，咳什么咳？”
　　　　“银行真的赚钱吗？其实未必，把银行的坏账算算能把大家吓死！”
　　　　许慕光疑惑道：“银行的坏账很多吗？”
　　　　“我们市还算好的，其他县市的情况比较糟，有些厂子居然是靠银行贷款给职工发工资，这种贷款当然都是坏账。”
　　　　“问题这么严重啊！我一直以为银行存款利息付得少，贷款利息收得高，低进高出，赚钱跟玩儿似的。”
　　　　钱国栋道：“我也认为银行赚钱容易，没想到他们居然是银样蜡枪头，徒有其表。”
　　　　黄瀚道：“就是因为高市长说的问题确实存在，所以较起真来，恐怕没几家银行能够盈利。
　　　　不是银行没有盈利能力，而是被坏账拖死了。
　　　　因此我们自己的银行要尽心尽力呵护。
　　　　所有的领导都没有权力命令银行给哪家企业放贷，除非他愿意拿足够贷款数的个人资产进行抵押。
　　　　银行的放贷必须采取资产审核、等级评估制度，执行放贷员责任制。
　　　　如那种借贷款是为了发工资的单位，绝无可能拿到“三水城市银行”的贷款。”
　　　　不太懂银行运作流程的干部也能够明白利息差的百分比，能够意识到银行不赚钱，不应该是内因，很大程度是外因。
　　　　有来自于压力，但是不可否认更大外因是职务导致。
　　　　爱放炮的钱国栋快人快语，道：“如果哪个银行坏账特别多，把行长、信贷科长抓起来审，他们如果手脚干净，我钱字倒过来写。”
　　　　许慕光道：“我这个外行都能通过调查了解企业的盈利能力，能够判断借钱出去能不能收得回来。
　　　　我相信只要信贷员、信贷科长、行长认真负责，就不应该出现坏账。”
　　　　高市长熟悉银行的业务，知道弊端所在，点头道：
　　　　“是啊！老许说得对，银行就怕坏账，只要放贷时没有干扰，放贷款的办事员、领导用心，就能避免。”
　　　　黄瀚坏笑道：“我们自己的银行肯定要挑肥肉吃，完全可以精选我们市信誉良好的企业放贷。
　　　　如‘全力企业’、‘惠农集团’、‘华美风’、‘中港实业’、‘三汇集团’、‘百度股份’等等。
　　　　只要他们把企业的资金往来放一半在‘三水城市银行’，放贷规模就很可观了。”
　　　　都不傻，都一点就透，都明白了黄瀚的意图，一个个相视而笑。
　　　　秦昆仑道：“这个我懂，企业的流动资金一般情况下都是得活期利息，银行有多家经营良好的企业，这种资金相加会很可观。
　　　　放贷的利息差能够达到两三倍，银行当然赚得多。”
　　　　马市长见大家都动了心，提醒道：“这都是算了贷得出去收得回来的，做成功了几十笔也经不起一笔死帐拖累。”
　　　　这是实情，银行收不回贷款的例子越来越多，三水市情况要好些，其他地方问题不小。
　　　　赚利息差才千分之几而已，理论上成功放贷四五十笔数额相等的一年期贷款，发生一笔坏账，所有的盈利都不够补窟窿。
　　　　十几个领导交头接耳热议起来，有人认为只要工作人员尽心尽责这就不是问题。
　　　　有人认为常在江边走，哪有不湿鞋，赚点利息差是建立在几十倍本金的基础上，风险还是有的。
　　　　黄瀚笑道：“马市长说得很对，因此我们要防患于未然，要做就要把潜在的风险降低到百分之一。
　　　　防范风险的前提当然是一定要有完善的纪律和科学的管理制度。
　　　　‘三水城市银行’可以制定企事业单位信誉名录，绝不给信誉度差的企业或者个人放贷。
　　　　尽可能选如‘全力企业’、‘芳华酒业’这种发展潜力巨大的单位放贷。
　　　　我可以参与制定这样的名录，只要是我圈定的单位都会给个额度。
　　　　在额度内，这些企业无需担保、无需抵押物，‘三水城市银行’要做到工作日内一个小时放贷。”
　　　　黄瀚说出这些话时信心满满，根本不怕承担责任，因为他拥有先知这个大杀器。
　　　　他看好发展前景并且参股的企业，三十年内绝无可能衰落得资不抵债，完全可以放心大胆给予贷款支持。
　　　　这些企业本来就潜力巨大，再有资金推波助澜，肯定能够锦上添花。
　　　　黄瀚在三水市工作、生活了几十年，当然知道哪些单位最后资不抵债倒闭，哪些单位做大做强了。
　　　　在没有不可告人的压力下，在没有权钱交易的前提下，银行的特性是绝无可能雪中送炭陪着企业冒风险。
　　　　银行的特性是锦上添花，让好企业好上加好。
　　　　这无可厚非，银行是盈利机构，不是慈善组织，理所当然具备本位思想，这样做了才是对国家负责、对储户、客户负责，不应该被指责。
　　　　八十年代、九十年代乃至于两千年初期银行一部分信贷员、信贷科长的工作、生活作风就不说了，说了会惹麻烦，心里有数就行。
　　　　黄瀚有理由相信，有他参与管理银行，肯定能够打造出铁的纪律，任何人触碰纪律都会被开除甚至于坐牢。
　　　　每一个信贷员、信贷科长都把放出的贷款看成自己家的钱，坏账能有多少？
　　　　能够当上信贷员、信贷科长的绝无可能傻得轻易上谁的当，除非他们集体装傻！
　　　　既然是自己极力主张开办三水市自己的银行，那就要负起责任，黄瀚决定亲自参与管理，扶上马再送一程。
　　　　黄瀚亲自把关放贷的客户，只给记忆中的优质企业放贷，记不清的和确定以后倒闭的企业，坚决不给贷款。
　　　　力争做到在黄瀚的管理期间“三水城市银行”绝坏账发生。
　　　　一个注定没有坏账或者坏账不会超过百分之一的银行，盈利能力何其大也！
　　　　银行的放贷规模是根据存款规模减去存款准备金计算出的，但是运转得好肯定不是存款减去上交的存款准备金一次。
　　　　而是存款减去准备金的n次。虽然每一次都减少百分之十几，但是乘以五六回，实际上的放贷规模应该是真实款的三倍甚至于更多。
　　　　这完全取决于放出的贷款是不是依旧在本行走账。
　　　　反正黄瀚有把握让“全力企业”、“阳光集团”、“华美风”、“中港实业”等等几十家大企业成为“三水城市银行”的优质客户。
　　　　这些企业把一半资金往来放在“三水城市银行”走账，一年流动的资金规模少说三五十个亿，有三分之一转换成为贷款额度，也相当可观了。

第七百三十八章　说干就干
　　　　“三水城市银行”是三水市老百姓自己的银行。
　　　　百分之四十九的股份是入股的老百姓拥有。
　　　　号召全市的干部、群众存款选择“三水城市银行”没有一丝难度。
　　　　况且地方银行手段灵活多了，在没法提高存款利息的情况下可以采取存款送小礼品的方式方法吸引储户。
　　　　只要肯动脑筋，能够确保“三水城市银行”的自有资金加上真实存款，一年肯定不会少于三个亿。
　　　　存款转变成企业的贷款，贷款又转变成流动资金，一部分算活期存款，又变成了贷款额度。
　　　　“三水城市银行”这个本乡本土的银行发挥作用后，保守估计也能为三水市的好企业增加五个亿以上的贷款额度。
　　　　重点扶持“全力企业”那是必须的，当下的“全力”空调已经勇夺全国销售量第一名。
　　　　有大资金重点帮扶，研发、拓展同时进行，再利用好了被西方阵营制裁的两三年埋头发展。
　　　　相信三年后，面对小鬼子空调的竞争，“全力”空调肯定能战，且能胜之。
　　　　这不是凭空想象，日元增值，人民币贬值在持续，再加上国家还没有加入世界贸易组织，进口电器的关税很高。
　　　　渐渐的日本电器就全线溃败，空调也不例外。
　　　　历史上的九十年代，日本空调就竞争不过春兰，现在有了更好，性价比更加高的“全力”，胜出毫无悬念。
　　　　接下来黄瀚会要求市里认真清理农村合作社。
　　　　这种单位现在还没有猖獗，以后乱糟糟乌烟瘴气就是个无底洞，三水市干脆一刀切，不容许这种四不像的机构存在。
　　　　今后的三水市人口可以按照百万计，估算存款人口二十万，估算十万人在“三水城市银行”存款。
　　　　不用高估，平均估算两千块，也有两个亿，再加上企事业单位的存款，该是多少？
　　　　黄瀚肯定要参股“三水城市银行”，但是要注意吃相，尽可能别超过百分之十。
　　　　以后会引导“三水城市银行”办理房屋抵押贷款，率先为购房者办理按揭贷款。
　　　　在资金允许的情况下，可以参与房地产开发，这投资不是借贷，不仅仅是赚利息差，这里的利润大家都懂的。
　　　　可以断定，黄瀚幕后操纵下的“三水城市银行”一定能够获利丰厚。
　　　　秦昆仑是书记，当然要讲政治，他疑惑道：“你这话的意思是完全挑三水市好的企事业单位服务，区别对待，这样做好吗？”
　　　　“有农业银行、工商银行等等国有银行呢，他们的高度不同，也更加专业，三水城市银行拿不准的企业要贷款，当然扔给他们。”
　　　　“哈哈”钱国栋忍不住笑了起来，道：“是啊！国有银行就应该承担起更大的责任，不应该挑肥拣瘦选客户。”
　　　　“我们把城市银行办起来，肯定要开展储蓄业务，这会抢走很多国有银行的储户啊！”马市长道。
　　　　分管银行的高市长了解情况，道：
　　　　“抢走一半都没关系，我们三水市发展得好，几大银行的储蓄额遥遥领先省里其他县城，甚至于超过了几个地级市。
　　　　而我们市企业得到的贷款额度根本没有到达储蓄上涨的比例。太吃亏了。”
　　　　秦昆仑道：“对啊！我们办起自己的银行，我们了解三水市企业的发展势头，更加容易集中资