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也不能够色色知道的，等我学成回来，也熬成个‘3C’人士，那时再帮你们一一筹划。”宝玉只得作罢。次日；探春便辞别众人，登机而去。　
　　　　未知后事，下回分解。　
　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　
家庭理财规划的第三步：制定理财方案（图）
　
　　　　
　　汇丰晋信投资专家的建议——家庭理财规划的第三步：制定理财方案。
　　在拟定投资目标之后，接下来就是制定行动方案。例如你的目标是30年内累积300万养老金，如果年报酬率是8％，则每个月要投资2013元；如果年报酬率上升到10％，则每个月要投资1327元；如果年报酬率达到15％，则每月投资额就会下降到433元。然后，你可以衡量不同投资品种的预期风险/报酬，选择符合你预期报酬率的投资组合。　
　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　
冷子兴演说新红楼　贾探春海归惊巨变
　
　　　　第十回　
　　　　话说探春自去米国哈佛大学深造，心无旁骛、用心读书，四年光阴一晃而过，终于考出了理财规划师、金融分析师等等各色证书，因久未和家里联系，心内着实记挂，于是待毕业典礼一结束，便忙忙地打点行装，买了机票启程回家。　
　　　　这日探春正在纽约机场等着转机，忽见一人迎面过来，口内说：“天底下竟有这样巧的事！”探春仔细一瞅，此人却是金陵古董店的总经理冷子兴；经常四处走动，因探春曾到其店里欣赏古玩而相识。冷子兴素日最赞探春是个有作为大本领的奇女子；如今又是他乡遇故知，自是喜不自胜，拉住探春问东问西。探春听得他刚从国内出来，忙问，“冷老板可知我家里近况如何？”　
　　　　冷子兴叹道，“贵府老太太嫌弃我在外头说贾家的坏话，早不让我登门了呢。我哪里知道贵府的事呢？”探春笑道，“你别诳我了。你是京城里有名的消息灵通人士，还有你不知的事么？”冷子兴也笑了，道，“现如今贵府起了翻天地覆的变化，京城里可是一桩大新闻呢，路人皆知，更何况我？论理贵府还应谢我才是，若不是老太太先前听到我说贵府上下都不懂理财的话，怎么会起了心送你出来学理财，又怎么会让贾家分家单过？”探春赶着问，“快别卖关子了，我家到底有什么变化？”冷子兴道，“你也别急，我们先找个地方坐下来，再容我细禀不迟。”探春只得耐下性子跟着冷子兴进了旁边的星巴克，要了两杯咖啡，方闲谈漫叙起来。　
　　　　冷子兴道，“如今你那些姐妹们，可都出息了呢。先说你琏二嫂子，成立了一家‘大观园旅游发展股份有限公司’，把个大观园开发成了京城最有名的旅游景点，她自己呢，也成了京城里数一数二的女强人，还上了《名人》杂志的封面呢。”说着，冷子兴从公文包里抽出一本杂志，果然，封面上的王熙凤粉面含春、含威不露；正对着探春微笑呢。探春道，“凤姐姐原就是脂粉队里的英雄，这也不稀奇。那其他人呢？”冷子兴又道，“府上还出了几位名人呢。林黛玉现下是炙手可热的网络美女作家，一本《葬花诗集》卖到脱销，博客点击率也都超过千万了！”探春听了，纳罕道，“林妹妹的博客为什么如此受欢迎？”冷子兴笑道，“大家都关心她和宝玉到底怎样发展啊。还有一位是你想不到的，就是你四妹惜春，如今也是小有名气的少女画家了。她的那幅‘大观园的回忆’被很多画廊看中，争着购买，大观园也因此而名气倍增呢。还有薛宝钗和史湘云，她们如今可都是‘白骨精’一流的人物。”探春诧异道，“这是什么称谓？”冷子兴笑道，“白领身份、公司骨干、社会精英是也！”探春也笑道，“看来姐姐妹妹们全都站起来了，可喜可贺。只是二哥哥呢？”冷子兴叹道，“宝玉旧脾气不改，还是爱在姐妹队里混，对自己的工作三天打鱼两天晒网，没个常性。”探春听了不禁皱眉。　
　　　　冷子兴又道，“三小姐此番游学海外，可有什么感受？”探春道，“我最大的体会是留学期间也要学会理财。我一方面想法子节流，比如到旧货市场采购衣服、在离学校比较远但交通方便的地方租房等等；另一方面则是在开源上动足脑筋，我从第二学期就开始寻找各种机会打工了，后面几年的学费准备金也买了货币市场基金，回国前我甚至还用盈余在美国股市上搏了一把。留学理财不仅可以让我过得宽裕些，更要紧的是，锻炼了我规划人生的能力。”冷子兴笑道，“三小姐说得极是。现如今自费留学的每年超过10万人，留学生在国外怎么省钱、怎么赚钱，大有一番讲究呢。”又道，“三小姐如今可是理财高手，回国后可要大展拳脚了。”两人又叙了一会，遂各自作别而去。　
　　　　未知后事，下回分解。　
　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　
留学期间也要学会理财
　
　　　　　　汇丰晋信投资专家的建议——留学期间也要学会理财。
　　合理理财不但可以让留学人生应付自如，避免出现“钱到用时方恨少”的窘境，还可以锻炼和证明你规划人生的能力。学业成就和经济状况息息相关，留学不仅仅是学习知识，更重要的是学会了独自安排自己的命运！　
　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　
李纨哭诉理财史录　探春开讲生命周期
　
　　　　第十一回　
　　　　话说探春学成回国，这日终于抵家，众人远远接着，见探春服采鲜明，顾盼神飞，出挑得比先前更好了。探春心中品度众姐妹，形容举止也都与先前不同，黛玉更是超逸，宝钗则越发端庄，只是宝玉仍是那憨顽的模样儿；在众姐妹中厮混。　
　　　　大家归了坐，各叙些阔别寒温、家务私情。探春于是将那日在米国纽约机场遇到冷子兴的事说了，恭喜大家各有成就，唯有那李纨听了探春的话，皱眉不语。众人还道是因为她工作不及各人如意而烦心，李纨却道，“工作呢我本就不是太在意，有成就也好，没成就也好，我不过是守着兰儿静静地过日子罢了。只是这挣来的工资如何理财，才真正让我头痛。你去米国之前不是买过货币市场基金吗？我也觉着好，收益比银行定存高，又不太会赔钱，我便每月将攒下的钱尽数买了这种基金，指望着十年后，也好给兰儿存点教育费。”凤姐听了，合掌称阿弥陀佛，道：“原来我们的大嫂子也会理财了！”。李纨却长叹一声，道：“这货币基金虽好，每年却只有2％左右的收益，这三四年下来，连通货膨胀也不曾打过，这钱越放越不值钱，那教育费却像坐了火箭似的一路升上去。”　
　　　　宝玉听了，道：“大嫂子可以买点股票啊，今年涨了有30％呢，这可不是财富增值的好办法？”李纨道：“我也听说最近股市遍地黄金，随便拣一个都能涨停，所以我赶紧地将那货币基金赎出了，换成股票基金。”说完泪珠儿却直滚下来：“谁知我买了之后，这股市就象坐过山车一样下来了，这可叫我的兰儿去哪儿念大学啊？”　
　　　　众人听了，都望着探春，指着她能言善辩，劝解劝解。探春让人打了水来，劝李纨重新洗脸匀妆，一边款款地道：“依我说，大嫂子也别太心焦了，这钱十年后才用呢，这股市一时跌了，指不定明日又大涨了。”众人都点头称是。李纨也收了泪，道：“那我投股市是对了？”探春不答，却笑道：“我才进来，看兰儿在院里和几个小厮正踢足球，几年不见，球技果然进益了。可是，琏二爷呢，原来也是爱足球的，现在听说改打网球了。”凤姐道：“那是自然，年纪长了，如何有力气满场跑呢。”探春拍手道：“就是这话了，再过十年，恐怕琏二爷就会喜欢打打高尔夫什么的。这人啊，随着年纪的增长，体力难免有些下降，生命进入了新的周期，适合的运动就会改变。其实我们投资也是一样，也有一个与生命周期的关联问题。年纪大了，投资期限短了，我们的风险承受能力就会下降，相应地，所做的投资就应该越保守。所以啊，象大嫂子这样给兰儿规划教育费，要根据自己风险承受能力，投资期限每年的变化，做一个10年期的规划才行呢。”众人听了，纷纷叹服，打听这10年的规划该如何做。　
　　　　未知探春如何帮李纨规划这兰儿的教育费，请听下回分解。　
　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　
不同人生阶段，应有不同的投资组合
　
　　　　　　汇丰晋信投资专家的建议——不同人生阶段，应有不同的投资组合
　　伴随岁月的流逝，一般来讲一个人的风险承受能力也是不断下降的，因此在投资上就应该越来越保守。对于处于青年期（20…30岁）的投资人，有能力承担较高投资风险，那么在投资组合中可以配置较高比例的流动性好的风险类产品，较少配置债券类产品；对于处于壮年期（30…50岁）的投资人，当期现金流充足，但财务负担也相应增加，因此可以考虑中长期（投资周期在3年以上）投资风险类产品，同时在债券类产品上保持较好的流动性；对于处于老年期（50岁以后）的投资人，控制风险成为首要考虑的目标，可以考虑较高比例配置债券类产品，较少配置投资周期在3年以上的风险类产品。
　　在投资组合上还有一条非常简单易行的“投资100法则”，即“投资组合中风险资产比例=100－年龄”，100减去您的年龄，就是您应该投资于股票等风险资产的比例。例如一个30岁的人，可以将70％的资产投资于股票上；到了60岁，股票比例就应当降到40％。　
　
　　　　　　　　　　　　　　　　　　
殷殷情慈母筹学费　拳拳心孝子节衣食
　
　　　　第十二回　
　　　　话说李纨正向探春请教如何规划兰儿的教育费，探春道，“兰儿要十年后才上大学，大嫂子可要做个十年的投资规划呢。10年的前半程，你的投资期限还很长，承受风险的能力比较高，因此资产大可一多半投资在股票上。到了后半程，离兰儿上学的时间越来越近，你的投资就要越来越保守，因此投资在股票上的比例要逐渐下降，投资债券的比例就要提高。如果一开始买的是纯粹的股票型基金，随着投资期限缩短，就必须考虑逐渐增加或转换成债券型基金、货币市场基金。”李纨听了皱眉道，“那不是收益率越来越低么？”凤姐在一旁抢道，“大嫂子这会子又光想到收益啦，别忘了你承受的风险也越来越低啊！”探春道，“凤姐姐一点没变，还是那么精明。”凤姐笑道，“我是出了名的会算计，还记得那年你们起诗社找我要钱，大嫂子不是还说我是无赖泥腿市俗专会打细算盘分斤拨两吗？”李纨噗嗤一笑道，“你们听听，多早晚的事情这会子还记得！”凤姐拍手道，“好了！你这一笑我就全忘啦！”众人听了也都笑了，李纨知道凤姐是为了自己开心；因说道，“我何尝不明白投资组合要跟着年龄走的道理，但毕竟不是专业人士，哪里懂得什么时候该转换投资品种，该转换什么品种这些个复杂的事儿啊。到时候还不是看市场涨了就心动，跌了就慌张，末了还是追涨杀跌！”探春道，“这话不差。贪婪和恐惧就像二哥哥的通灵宝玉，是每个人自打胎里就带出来的两件东西，很难真正克服，这也是为什么投资的道理人人懂、但真能奉行不辍的并不多的缘故了。”　
　　　　李纨道，“那就没解决办法了么？”探春道，“那倒未必。我在国外几年，发现老外们越来越喜